先日、生命保険の特約更新のお知らせがとどきました。
1年後に保険金が1.5倍になるとのこと・・・。
そこで、保険を見直すことにしました。
見直しの内容は、別途記事にしたいと思います。
ここでは、遺族年金について調べてみましたので、その内容を記事にしております。
まず、公的制度を理解して、その上で足りない分がいくらなのかを計算し、民間の保険を見直そうと考えたためです。
おもな情報源はこちらです。
目次
遺族年金って？
この後の説明のため、２つだけ押さえておきましょう。
遺族年金は、大黒柱を失った遺族がもらえる年金のことですが、二種類あって、ぞれぞれ条件が違ってくるので、この二種類を押さえてください。
Ⅰ．遺族基礎年金
自営業、会社員、公務員がもらえる遺族年金です。
Ⅱ．遺族厚生年金
会社員、公務員が、Ⅰに加えてもらえる遺族年金です。
Ⅰ．が、国民年金払ってる方。
Ⅱ．が厚生年金払っている方ということですね。
遺族年金は、誰がもらえるの？
遺族年金は、どちらも、大黒柱を失った遺族がもらえますが、遺族基礎年金と遺族厚生年金では、以下のように微妙に違います。
Ⅰ．遺族基礎年金
- 大黒柱（死亡者）が、自営業、会社員、公務員の場合にもらえる遺族年金です。
- 国民年金の加入期間のうち3分の2以上払っていること。
- もらえる人は、大黒柱（死亡者）の配偶者、子です。
- ただし、高校生以下の子どもがいないと誰ももらえません。
Ⅱ．遺族厚生年金
- 大黒柱（死亡者）が、会社員、公務員が、Ⅰに加えてもらえる遺族年金です。
- 国民年金および厚生年金の加入期間のうち3分の2以上払っていること。
- もらえる人は、大黒柱（死亡者）の妻、子、妻（子なし）、両親、孫、祖父母の中で、優先順位（表示順）が高い方になります。
- 妻が死亡した場合、夫は55歳以上であればもらえます。
- 30歳未満の子のない妻は、もらえるのは5年間のみです。
年金なので会社員や公務員は、二階建てになってるわけですね。
遺族年金は、いつもらえるの？
どちらも申請すればもらえます。
Ⅰ．遺族基礎年金
- 申請先は、住所地の市区町村窓口等です。
- 死亡後、翌月からもらえるのですが、申請や審査に3から4ヶ月程度かかるようです。
- 子どもが18歳になる年度の3月までもらえます。
- 請求の時効期間は5年です。
Ⅱ．遺族厚生年金
- 申請先は、年金事務所・年金相談センター窓口です。
- 妻、子、孫の場合は、死亡後、翌月からもらえます。
- ３０歳未満の子どもがいない女性の場合、５年間という期限付きで支給されますが、それ以外の場合は、一生涯支給されます。
- 請求の時効期間は5年です。
いつまでもらえるかというと、子どもがいる場合、子どもが18歳になる年度の3月までもらえます。
遺族年金って、いくらもらえるの？
以下の計算式で年額を算出できます。
Ⅰ．遺族基礎年金
- 781,700円+（子の加算額）
- 子の加算額は、1人目、2人目は、224,900円で、3人目以降は、75,000円
Ⅱ．遺族厚生年金
- 老齢厚生年金の報酬比例部分の3/4
- 計算式は、こちらを参照ください（笑）
- だいたい３～５万円/月です。
ざっくり、サラリーマンの夫が死亡した場合、子どもがいる妻がもらえる遺族年金額です。
遺族基礎年金と遺族厚生年金の合算の月額です。
| 平均標準報酬月額 | |||
| 25万円 | 35万円 | 45万円 | |
| 子ども3人 | 約14.2万円 | 約15.5万円 | 約16.8万円 |
| 子ども2人 | 約13.5万円 | 約14.9万円 | 約16.2万円 |
| 子ども1人 | 約11.7万円 | 約13.0万円 | 約14.3万円 |
こちらから引用してます。
HiroPaPa家の場合だと、娘が18歳になる高校3年生の3月まで、この額がもらえることになります。
娘が18歳を過ぎると、遺族基礎年金がもらえなくなる代わりに、中高齢寡婦加算がもらえます。
平均標準報酬月額を35万円としたら、図に書くとこんな感じになります。
今までの内容を踏まえ、死亡時に備える保険は、次の観点で見直すことにします。
- 娘が高校卒業（18歳）までのあと約10年間、遺族年金不足分の母子生活費保証
- 娘が高校卒業（18歳）後の母子生活費保証
- 娘の就職までの大学生活教育費保証（学資保険不足分）
Ｑ＆A
最後に、HiroPaPaが気になった点です。
遺族年金に税金はかかる？
遺族年金は非課税です。
遺族年金は確定申告をする必要がある？
ない。遺族年金は所得扱いになりません。
